소상공인 맞춤형 채무조정 119Plus 신청 방법

소상공인 맞춤형 채무조정 119Plus 신청 방법

 

2025년 4월부터 시행되는 ‘소상공인 맞춤형 채무조정(119Plus)’은 연체 위기에서 벗어나고 싶은 모든 자영업자를 위한 생존 정책입니다. 원금 감면부터 장기 분할 상환까지, 금융 부담을 줄이고 신용 회복까지 이끄는 이 정책, 신청 자격과 방법 알아보겠습니다. 

 

안녕하세요, 자영업의 삶 속에서 정책 하나에 울고 웃는 현실, 정말 절실하게 느껴지는 요즘입니다. 얼마 전 지인의 소개로 ‘119Plus 프로그램’을 알게 되었고, 나처럼 연체 걱정과 월 상환 스트레스에 시달리는 분들에게 큰 희망이 될 수 있겠다는 확신이 들었어요. 그래서 오늘은 제가 밤새 정리한 정보들을 총망라해 블로그로 공유해봅니다. 혹시라도 지금 경제적으로 힘든 시기를 보내고 있다면, 꼭 끝까지 읽어보세요. 이 정보 하나로 삶이 바뀔 수도 있으니까요.

📚 목차

1 왜 지금 119Plus인가?

2 누가 신청할 수 있을까?

3 핵심 혜택 정리

4 신청 절차 A to Z

5 실제 사례로 보는 효과

6 자주 묻는 질문(FAQ)

7 정책 핵심 요약

8 마무리 인사

1. 왜 지금 119Plus인가? 📉

📊 소상공인 채무 상황, 어디까지 왔나

2024년 1분기 기준 소상공인의 대출 연체율은 10.2%에 달합니다. 고금리 지속, 소비 위축, 임대료 상승까지 겹치면서 가게 문을 닫기 직전까지 내몰린 분들이 정말 많죠. 저도 주위에 폐업한 친구만 3명은 되는 것 같아요.

🔄 단순한 채무 조정? 이제는 부족하다

기존의 채무조정 프로그램은 연체가 90일 이상이어야 가능하거나, 서류 요건이 까다로워 참여하기 어려웠죠. 119Plus는 연체 전부터 신청 가능하며, 자격 요건도 완화되어 훨씬 실질적인 도움을 줄 수 있어요.

🎯 새로운 시작을 위한 마지막 기회

정부가 2025년 상반기까지 한시적으로 운영하는 이 제도는, 단순히 ‘빚 갚기’가 아닌 ‘재기의 발판’을 위한 정책이에요. 추심 중단, 신용 회복, 월 상환액 경감까지… 지금이 아니면 못 받는 혜택입니다.

📉 대출 연체율

10.2%

🎯 예상 수혜자 수

약 20만 명

📝 메모

연체율이 급증하는 지금, 정부는 119Plus를 통해 약 20만 명의 자영업자를 지원할 계획입니다. 채무 감면, 신용 회복, 그리고 인생 재시작까지 — 단순한 금융 정책이 아닙니다. 생존을 위한 솔루션이에요.

왜 지금 119Plus인가?

2. 누가 신청할 수 있을까? 🎯

✅ 개인사업자부터 법인까지

개인사업자든 법인이든 모두 신청 가능합니다. 단, 법인은 제조업 기준 상시 근로자 10인 미만(기타 업종은 5인 미만)이어야 해요. 간단히 말하면, 대부분의 소상공인은 조건 충족입니다.

📌 연체 전부터 신청 가능!

놀라운 점은 ‘연체 전 차주’도 신청 가능하다는 점이에요. 즉, 아직 연체는 안 했지만 이대로 가다간 위험하다 싶은 분들도 신청 가능하단 얘기죠. 저도 이게 제일 반가웠어요.

🟡 저신용자와 다중채무자도 OK

신용점수 KCB 기준 700점 이하의 저신용자나 다중채무자도 모두 신청 가능해요.

이전엔 이런 분들이 오히려 제외되는 경우가 많았잖아요?

그런데 이번엔 다릅니다.

🔍 우선 지원 대상은?

• 연 매출 1억 4천만 원 이하 간이과세자
• 2024년 2월 15일 이전 개업자

📝 메모

개인이든 법인이든, 연체했든 아니든, 매출이 줄어든 소상공인이라면 누구나 119Plus 문을 두드릴 수 있어요. 특히 간이과세자, 저신용자, 다중채무자라면 더더욱 서둘러야 할 이유가 있습니다.

누가 신청할 수 있을까?

3. 핵심 혜택 정리 💸

💰 원금 감면 최대 70%

채무자의 상황에 따라 최대 50~70%까지 원금 감면이 가능합니다. 실제 사례로는 원금 5,000만 원 중 2,000만 원만 갚는 조건으로 조정된 경우도 있어요. 이 정도면 사실상 ‘절반 탕감’이죠.

📆 10년 분할 상환

기존에는 상환 기간이 5년 이내였다면, 이제는 최대 10년까지 나눠 갚을 수 있습니다. 월 상환 부담이 줄어들어 숨통이 트이죠. 예를 들어, 월 100만 원 내던 걸 30만 원으로 낮출 수 있다는 거예요.

📉 이자율 2~3% 고정

금리도 무시 못 하죠. 기존 대출 금리가 6~8%대였다면, 119Plus는

연 2~3% 고정금리

로 확 내려갑니다. 장기 상환하면서도 이자 부담은 줄어드는 구조예요.

⛔ 채권 추심 중단 + 신용 회복

신청과 동시에 채권 추심은 일시 중단되고, 조정 완료 시 신용불량 해제 및 점수 회복이 시작됩니다. 정신적으로 가장 괴로운 추심 전화, 드디어 멈출 수 있습니다.

📝 메모

감면, 분할, 저금리, 추심중단, 신용회복 — 119Plus는 단순한 연체 조정이 아니라, '재기 패키지'에 가깝습니다. 더는 빚 때문에 잠 못 이루지 마세요. 이 제도, 쓸 수 있을 때 쓰는 게 이득입니다.

핵심 혜택 정리

4. 신청 절차 A to Z 📝

📍 STEP 1: 상담 예약

온라인(신용회복위원회 사이버지부) 또는 전화(1600-5500) 혹은 방문을 통해 상담 예약을 진행합니다. 2025년 2월 27일부터 예약이 가능해요.

신용회복위원회 내용 다 보신 후 클릭하세요!

📎 STEP 2: 서류 제출

준비할 서류는 생각보다 단순해요.

필수: 신분증, 사업자등록증, 대출내역서(최근 3개월), 매출 증빙(최근 6개월)

. 법인 소상공인은 등기부등본도 챙기세요.

📋 STEP 3: 심사 및 조정안 제시

신복위와 은행이 채무 상황과 상환 능력을 검토한 뒤, 맞춤형 조정안을 제안합니다. 원금 감면률, 상환 기간, 이자율 등이 이때 결정돼요.

✍️ STEP 4: 협약 체결 & 실행

채무자가 조정안에 동의하면 협약 체결, 이후부터 바로 조정된 조건으로 상환이 시작됩니다. 이자율과 월 납입액이 바뀌는 건 이 시점부터예요.

• 상담 예약 완료
• 서류 준비 완료
• 조정안 검토 후 동의

📝 메모

연체 전 신청이 가장 유리합니다. 신용 등급이 깎이기 전이라 조정 조건도 더 좋게 나오고, 추심도 피해갈 수 있어요. 미루지 말고 지금 바로 상담 신청부터 해보세요.

신청 절차 A to Z

5. 실제 사례로 보는 효과 👨‍🍳

☕ A씨, 카페 사장님의 기사회생 스토리

서울에서 6년째 카페를 운영하던 A씨는 코로나 이후 매출이 반 토막 나고, 카드론과 소상공인 대출로 총 채무 6,500만 원까지 늘었어요. 월 상환액만 120만 원에 달하던 그는 119Plus를 통해 원금 40% 감면, 월 15만 원으로 재조정된 조건으로 숨통을 틔웠습니다.

🛍️ B씨, 소매업 폐업 후 재기 성공

경기도에서 의류 소매업을 하던 B씨는 2023년에 폐업했어요. 하지만 채무는 그대로였죠. 119Plus 신청 후 원금 30% 감면과 신용 회복 조치를 받았고, 이후 재취업 훈련비와 재창업 자금까지 연계되어 지금은 온라인 쇼핑몰을 운영 중이에요.

📈 2025년 기대 효과는?

정부는 119Plus를 통해

약 20만 명의 소상공인이 혜택

을 받을 것으로 보고 있어요. 2024년 기준 10.2%에 달했던 연체율을 2025년 하반기에는 8% 이하로 낮추는 게 목표입니다.

사례	조정 전 월 납입액	조정 후 월 납입액	비고
A씨 (카페)	120만 원	15만 원	원금 40% 감면
B씨 (소매업)	100만 원	40만 원	폐업 후 재기 연계

📝 메모

단순히 빚을 줄여주는 게 아니에요. 삶을 다시 일으키는 계기, 그것이 119Plus의 진짜 가치입니다. 현실적인 감면과 함께, 추후 창업·취업까지 연계해준다는 점도 절대 놓치지 마세요.

실제 사례로 보는 효과

6. 자주 묻는 질문(FAQ) 💬

Q. 아직 연체 전인데 신청 가능한가요?

네, 가능합니다. 오히려 연체 전에 신청하는 것이 신용 등급 보호와 더 유리한 조건 확보에 도움이 됩니다.

Q. 이미 신복위에 다른 채무조정 프로그램을 신청했는데 중복 신청 가능한가요?

일반적으로 중복 신청은 제한되며, ‘새출발기금’과는 중복 불가입니다. 현재 신청 상태에 따라 다르므로 상담을 통해 확인이 필요합니다.

Q. 카드론이나 사채도 감면 대상인가요?

아쉽게도 사채 및 비금융권 대출은 조정 대상에서 제외됩니다. 은행권 및 제도권 금융기관 채무만 포함돼요.

Q. 조정 이후 신용카드나 대출은 가능할까요?

조정 기간 동안은 신용카드 발급 및 신규 대출이 제한됩니다. 하지만 조정 종료 후에는 점진적인 회복이 가능해요.

Q. 어디서 신청하고, 얼마나 걸리나요?

신용회복위원회 사이버지부 또는 상담센터(1600-5500)를 통해 신청 가능하며, 평균 2~4주 내 조정안 제시가 완료됩니다.

📝 메모

막막하고 복잡하게 느껴질 수 있지만, 대부분의 궁금증은 신복위 상담만 받아도 해결됩니다. "연체 전에 신청하면 손해 볼 게 없다"는 말, 기억하세요!

자주 묻는 질문(FAQ)

7. 정책 핵심 요약 🔥

🔥 2025 소상공인 금융지원 정책 핵심 요약

• 맞춤형 채무조정 (119Plus): 원금 최대 70% 감면, 이자율 2~3% 고정, 최대 10년 분할 상환 가능
• 연체 전 신청 가능: 연체 이력 없어도 신청 가능, 신용등급 보호에 유리
• 저신용자·다중채무자 우대: 신용점수 700점 이하, 다중 채무 보유자도 신청 가능
• 추심 중단 및 신용 회복: 조정 개시 즉시 추심 중단, 신용불량 해제 및 회복 지원
• 폐업자 및 재기 지원 연계: 재창업 자금 대출, 재취업 훈련비 및 인센티브 제공

✅ 지금 바로 해당되는 지원 정책을 확인하고, 재기의 발판을 마련하세요!

📝 메모

119Plus는 단순한 채무 경감이 아닌 소상공인의 생존권 회복 프로그램입니다. 연체 전에 신청하고, 가능한 모든 혜택을 챙기세요. 지금이 기회입니다.

정책 핵심 요약

8. 마무리 인사 🎁

마무리 인사

솔직히 말해, 이런 정책은 평소엔 잘 안 보게 되잖아요? 복잡해 보이고, 나랑은 상관없을 것 같고... 근데 저도 그랬어요. 그러다 진짜 힘들어졌을 때, 너무 늦기 전에 딱 이 정책을 발견했던 거죠.

 

혹시 지금 이 글을 읽고 있는 당신도 하루하루 버티고 있는 소상공인이라면, 119Plus는 반드시 한 번 확인해볼 가치가 있어요. 정보는 아는 사람만 살립니다. 필요한 분들께 이 글이 꼭 닿기를 바라며, 저도 계속 이런 꿀정보 공유할게요!

 

💬 감사합니다! 도움이 되셨다면 공유도 부탁드립니다~ 💕

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